2月26日，在由《財經》雜志、《財經智庫》、財通匯聯合主辦的“第五屆全球財富管理論壇——經濟重構中的財富管理態勢”上，北京市地方金融監督管理局副局長王穎指出，目前財富管理業務的數字化趨勢日益明顯，數字化財富管理創新應科學規劃、不斷完善。

　　具體來說，王穎認為要推進從產品到服務、從運營到組織、 從業務到風控、從治理到文化的全方位業務再造，形成與數字化轉型相適應的組織模式和治理機制；關注數字技術的兩面性，在財富管理數字化轉型過程中，充分考慮數字鴻溝、算法歧視等技術“雙刃劍”帶來的負面影響；堅守安全底線，嚴格落實金融監管和信息安全與隱私保護要求。

　　王穎提到，北京在加快建設全球財富管理中心的過程中，“數字化財富管理創新”自然是題中之義。北京將發揮自身優勢，大力支持數字化財富管理創新。例如，近年來，北京在金融科技創新試點方面，于2022年率先推出“智慧金融”主題沙箱，進一步推動探索財富管理業務的數字化創新。在應用場景對接方面，近日北京以“AI+智慧金融”為主題，圍繞人工智能技術在營銷、客服、風控等財富管理場景的應用組織了交流探討。在鼓勵金融創新方面，連續開展首都金融創新激勵項目評選，“以上這些都是持續性、常態化的工作舉措，歡迎大家密切關注和積極參與。”王穎表示。

　　以下為發言實錄：

　　王穎 ：各位來賓，女士們、先生們：

　　早上好！非常高興參加今天的專場活動，與大家共同探討“數字化財富管理創新”。當前，數字經濟已成為重組全球要素資源、重塑全球經濟結構、改變全球競爭格局的關鍵力量。數字化轉型既是金融業順應數字經濟轉型趨勢，實現自身高質量發展的戰略選擇，也是金融業更好滿足實體經濟和人民群眾多樣化金融需求的必然要求。北京在加快建設全球財富管理中心的過程中，“數字化財富管理創新”自然是題中之義。借此機會，與大家分享幾點體會。

　　第一，數字化為財富管理創新注入科技驅動力。

　　一是提升服務水平。數字化技術幫助金融機構提升處理海量數據能力，通過篩選有效信息、提煉共性信息、找準關鍵信息，促進金融機構加大產品創新，擴大金融服務覆蓋面，提升客戶體驗，降低服務成本，提供更加適配和優質的金融服務。通過數字化方式和移動服務，金融機構更加靈活高效，即使在疫情沖擊下，也表現出強大韌性。二是防范金融風險。數字化風控技術不僅幫助金融機構自身提高風險識別、預警、管控、 處置的智能化水平和決策效率，還可通過業務合作、信息共享和技術輸出，帶動數字經濟領域提升整體風控能力，幫助客戶更好規避風險，做出科學合理決策。

　　目前，財富管理業務的數字化趨勢日益明顯。各類金融機構加大科技投入，借助大數據、人工智能、隱私計算等技術手段，積極開發線上+線下組合服務，精準營銷并匹配客戶財富管理需求，業務模式逐步向輕型投顧、快速響應、零接觸辦理、線上經營、智能風控等方向轉變，數字化財富管理增長空間廣闊、市場潛力巨大。據咨詢機構預測，2030年我國數字化財富管理市場規模將達到358萬億元，市場占比將達到67%。

　　第二，數字化財富管理創新應科學規劃、不斷完善。

　　數字化財富管理業務應嚴格堅守金融業持牌經營、守正創新的基本原則。我們支持廣大財富管理機構科學規劃并逐步完善數字化財富管理服務體系，積極推進北京的全球財富管理中心建設。

　　一是推進從產品到服務、從運營到組織、 從業務到風控、從治理到文化的全方位業務再造，形成與數字化轉型相適應的組織模式和治理機制。數字化并不意味著數字技術對人的完全替代，應更好依靠人工參與，釋放數字技術與數據要素的價值倍增效能，使金融服務和產品更好滿足實體經濟和人民群眾多樣化金融需求。

　　二是關注數字技術的兩面性，在財富管理數字化轉型過程中，充分考慮數字鴻溝、算法歧視等技術“雙刃劍”帶來的負面影響。堅守初心，為所有客戶尤其是小微企業、老年人等特定客群提供智慧、專業且有溫度的財富管理服務，讓數字化發展惠及更多市場主體。

　　三是堅守安全底線，嚴格落實金融監管和信息安全與隱私保護要求。始終堅持“金融業務必須持牌經營”“同類業務同等監管”原則，根據新業務新產品的風險特征和功能屬性，按照實質重于形式原則進行“穿透定性”，分類納入現有監管規則框架。時刻謹記信息安全和隱私保護這根紅線，確保數據收集、加工、使用、開放、交換、共享等全過程合規。應用監管科技、合規科技等技術手段，加強風險監測和預警，促進數字化財富管理規范健康、長期可持續發展。

　　第三，北京將發揮自身優勢，大力支持數字化財富管理創新

　　北京是全球財富管理中心，也是全球金融科技中心，金融與科技資源稟賦豐富，在數字化財富管理創新方面具有深厚優勢。2022年，市金融監管局聯合人行營管部、北京銀保監局、北京證監局發布了《關于推進北京全球財富管理中心建設的意見》，提出了六方面20項工作舉措，其中明確支持“拓展應用金融科技；鼓勵財富管理機構依托人工智能、大數據、云計算、區塊鏈等技術，拓寬財富管理服務對象范圍，拓展服務廣度和深度，提高財富管理、資產管理多元化配置水平”。

　　近年來，我們圍繞推動科技賦能財富管理創新開展了一系列探索實踐。在金融科技創新試點方面，支持移動金融服務、智能銀行、智能投資與風險管理平臺、基于區塊鏈的客戶管理系統、基于聯邦學習技術的營銷模型等多個應用項目進入“監管沙箱”測試；2022年率先推出“智慧金融”主題沙箱，進一步推動探索財富管理業務的數字化創新。在應用場景對接方面，深入推進金融科技應用場景發布對接機制，持續組織不同主題的交流活動，支持科技企業圍繞金融機構的數字化財富管理業務需求開展技術研發、提供優質解決方案；近日我們以“AI+智慧金融”為主題，圍繞人工智能技術在營銷、客服、風控等財富管理場景的應用組織了交流探討。在鼓勵金融創新方面，連續開展首都金融創新激勵項目評選，2022年，金融智慧大腦、基于智能機器人的移動金融服務、智能量化投研與風控建模平臺等數字化財富管理創新項目獲得了第二批創新激勵。以上這些都是持續性、常態化的工作舉措，歡迎大家密切關注和積極參與。

　　最后，預祝本次論壇活動圓滿成功！也期待與大家共同努力，推進數字化財富管理創新行穩致遠、碩果不斷。

　　謝謝大家！

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