來(lái)源：財(cái)經(jīng)眾議院? 老記
4月7日晚間，最大的城商行北京銀行公布了2022年年度報(bào)告。在亮麗的業(yè)績(jī)背后，仍有不少數(shù)據(jù)引發(fā)業(yè)內(nèi)關(guān)注。
數(shù)據(jù)顯示，北京銀行的個(gè)人住房貸款規(guī)模在2022年出現(xiàn)了余額和占比的“雙降”，由3496.31億元降至3390.75億元，減少了106億元，在總貸款中的占比也相應(yīng)從20.90%降至18.87%。
聯(lián)想到前一段時(shí)間炒的沸沸揚(yáng)揚(yáng)的“提前還貸”潮，北京銀行個(gè)人住房貸款“雙降”是否與此有關(guān)？
在已經(jīng)發(fā)布財(cái)報(bào)的上市銀行中，個(gè)人住房貸款出現(xiàn)“雙降”的情況還不多見。
巧合的是，在北京銀行發(fā)布年報(bào)的當(dāng)日，北京市銀行業(yè)協(xié)會(huì)官方公眾號(hào)發(fā)布了“關(guān)于北京地區(qū)銀行業(yè)做好個(gè)人住房貸款提前還款服務(wù)工作的倡議書”，要求北京地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照合同約定做好房地產(chǎn)金融服務(wù)，加快處理提前還款申請(qǐng)，改善客戶服務(wù)體驗(yàn)。
最優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)流失了？
眾所周知，銀行之所以“阻撓”客戶提前還貸，無(wú)非是個(gè)人住房貸款是銀行最優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)，舍不得流失。
無(wú)可奈何花落去！北京銀行的個(gè)人住房貸款還是流失了。
財(cái)經(jīng)眾議院不好判斷北京銀行有沒有給客戶提前還款“使絆子”，但財(cái)報(bào)中披露的投訴數(shù)據(jù)顯示，在非信用卡類投訴中，個(gè)人住房貸款 365 件，占 13.11%，這也側(cè)面印證了北京銀行涉?zhèn)€人住房貸款業(yè)務(wù)引發(fā)了諸多客戶的不滿。
值得關(guān)注的是，北京銀行的另一項(xiàng)零售業(yè)務(wù)——信用卡業(yè)務(wù)，在貸款中的余額和占比，也出現(xiàn)了“雙降”。
數(shù)據(jù)顯示，北京銀行信用卡貸款由上年的116.22億元降至98.43億元，占比從0.69%降至0.56%。
而信用卡業(yè)務(wù)的投訴卻依然不少。2022 年，北京銀行共受理消費(fèi)投訴【進(jìn)入黑貓投訴】 12，068 件，其中信用卡類投訴 9，284 件，占 76.93%。
提前還貸潮與北京銀行隱憂
在4月7日北京銀行業(yè)協(xié)會(huì)的倡議書中，要求會(huì)員單位積極采取措施，暢通渠道，縮短時(shí)限，改善服務(wù)，有序做好個(gè)人住房貸款提前還款服務(wù)工作。
其中關(guān)于“暢通渠道，縮短時(shí)限”與“了解情況，分類處置”，北京市銀行業(yè)協(xié)會(huì)向各會(huì)員單位提出，應(yīng)當(dāng)認(rèn)真梳理積壓申請(qǐng)，及時(shí)妥善辦理，同時(shí)積極開通線上辦理渠道，進(jìn)一步壓縮增量申請(qǐng)審批時(shí)限，切實(shí)減輕群眾辦理成本。
同時(shí)，各會(huì)員單位應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步了解申請(qǐng)客戶情況，充分參考行業(yè)慣例，對(duì)存在客觀困難的客戶積極采取措施排憂解難，將以客戶為中心的理念落到實(shí)處。
針對(duì)近期反映較多的房貸提前還款難、預(yù)約時(shí)間長(zhǎng)等問(wèn)題，央行、銀保監(jiān)會(huì)于2月9日召開了部分商業(yè)銀行座談會(huì)，要求商業(yè)銀行強(qiáng)化以客戶為中心的理念，保障客戶合法權(quán)益，改進(jìn)提升服務(wù)質(zhì)量，按照合同約定做好客戶提前還款服務(wù)工作。
在4月7日的行業(yè)倡議中，北京市銀行業(yè)協(xié)會(huì)亦向廣大消費(fèi)者提示，理性提前還款，切勿盲目跟風(fēng)，要根據(jù)自身客觀情況安排提前還款，尤其應(yīng)當(dāng)警惕不法中介誤導(dǎo)，切勿將經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸挪作他用，嚴(yán)防自身權(quán)益受損。
財(cái)經(jīng)眾議院也注意到，北京銀行在個(gè)人住房貸款“雙降”的同時(shí)，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸和個(gè)人消費(fèi)貸款卻出現(xiàn)了“雙升”。
其中，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款由1333.86億元上升到 1566.54億元，占比從7.97%上升到8.72%；個(gè)人消費(fèi)貸款940.76 上升到1343.0億元，占比從5.62%上升到7.47%。
一升一降，是否有經(jīng)營(yíng)貸或消費(fèi)貸變身房貸的嫌疑？目前，監(jiān)管正在嚴(yán)查貸款用途的違規(guī)使用，這對(duì)北京銀行又意味著什么？
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