二手車抵押貸款能貸多少錢銀行新政利好二手車，首付低至3成新機遇

作者：來淘車 2024-03-30 21:21:42

好消息，好消息，好消息！重要的事情說三遍！

背景資料（部分節(jié)選）：

中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于調整汽車貸款有關政策的通知

銀發(fā)〔2017〕234號

中國人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部，各省會(首府)城市中心支行，各副省級城市中心支行;各省(自治區(qū)、直轄市)銀監(jiān)局;各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行二手車抵押貸款能貸多少錢，中國郵政儲蓄銀行:

為落實國務院調整經(jīng)濟結構的政策，釋放多元化消費潛力，推動綠色環(huán)保產業(yè)經(jīng)濟發(fā)展，提升汽車消費信貸市場供給質效，根據(jù)《中國人民銀行銀監(jiān)會關于加大對新消費領域金融支持的指導意見》(銀發(fā)〔2016〕92號)，現(xiàn)將汽車貸款政策有關事項通知如下:

一、自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%，商用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為70%;自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%，商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75%;二手車貸款最高發(fā)放比例為70%。

其中，對于實施新能源汽車貸款政策的車型范圍，各金融機構可在《汽車貸款管理辦法》基礎上，根據(jù)自愿、審慎和風險可控原則二手車抵押貸款能貸多少錢二手車抵押貸款能貸多少錢，參考工業(yè)和信息化部發(fā)布的《新能源汽車推廣應用推薦車型目錄》執(zhí)行。

二、各金融機構應結合本機構汽車貸款投放政策、風險防控等因素，根據(jù)借款人信用狀況、還款能力等合理確定汽車貸款具體發(fā)放比例;切實加強汽車貸款全流程管理，強化貸前審查，不斷完善客戶資信評估體系，保證貸款第一還款來源能充分覆蓋相應本金利息;不斷加強殘值經(jīng)驗數(shù)據(jù)積累，落實抵押品、質押品價值審慎評估政策，完善抵押品、質押品價值評估體系;完善貸款分類制度，加強不良貸款監(jiān)控，足額計提相應撥備。

三、人民銀行各分支機構、銀監(jiān)會各派出機構應強化對汽車貸款資產質量、機構穩(wěn)健性的監(jiān)測、分析和評估，及時發(fā)現(xiàn)、有效應對潛在風險，促進金融機構汽車貸款業(yè)務穩(wěn)健運行。各金融機構在具體業(yè)務中遇到重大問題應及時向人民銀行及其分支機構、銀監(jiān)會及其派出機構反映。

四、本通知自2018年1月1日起施行。

本通知所稱金融機構是指在中華人民共和國境內依法設立的、經(jīng)銀監(jiān)會批準經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務的商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用社及獲準經(jīng)營汽車貸款業(yè)務的非銀行金融機構。

請人民銀行上海總部、各分行、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行、副省級城市中心支行，各省、自治區(qū)、直轄市銀監(jiān)局將本通知聯(lián)合轉發(fā)至轄區(qū)內相關金融機構。

中國人民銀行銀監(jiān) 會

2017年10月16日

二手車貸款政策現(xiàn)狀

1、首付比例不低于50%

2、車輛貸款年限最長3年

3、車齡+貸款齡不超過8年

4、銀行機構少，金融機構多

5、比新車貸款年化利率高30%以上

6、評估定價必須，放款流程相對長

7、審核相對更嚴格，資料要求更復雜

由于現(xiàn)有二手車貸款政策與新車相比“劣勢”明顯，再加上新車不斷降價促銷，因此可貸款的“年輕”二手車與新車相比較在金融政策上失去了“性價比”，所以造成了不少二手車用戶轉向新車。

銀行機構在2002-2006年汽車金融出現(xiàn)大量的問題，因此對于汽車金融進行了“收緊”，對于新車這種標準化產品和新車4S店相對規(guī)模規(guī)范，二手車情況相對更復雜，經(jīng)營模式規(guī)模和規(guī)范略差，所以大部分銀行對于二手車個人消費貸款“堅決不碰”，所以競爭不激烈，利益相對高，審核復雜度高。

由于“一朝被蛇咬十年怕井繩”，所以目前銀行的二手車個人消費貸款存在大量的“擔保中介”，因此成本更高，但是由于存在“中介收益”所以積極性更高，辦法更多！

目前對于二手車個人消費貸款客戶最大的兩個需求和辦法是：

1、多貸點錢，低首付，采取高評估價格方式，目前一些車輛實際貸款收入比例可下降至約35%左右。

2、放寬審核條件，采取多渠道服務，組合銀行、P2P金融等。