4大攻略抵御高利率“房貸沖擊”

《家住美國》9月28日報道，據《CNBC》9月23日消息，近期，美聯儲再次加息75個點，導致美國30年房屋抵押貸款利率上升至6.7%，購房者的房屋月供更加壓力增大。盡管有跡象表明房地產市場正在降溫，但購房者仍然感受到價格上漲和利率上升的刺痛。

據美國《抵押新聞日報》（ News ）報道，截至9月23日，美國30年期固定利率抵押貸款的平均利率為6.7%，高于2022年初的3.3%。除此之外，據地產交易網站《》公司的數據，美國平均房價（中位數為43.5萬美元）比一年前平均上漲13.1%。

位于費城附近的抵押貸款經紀人 的總裁兼創始人 對媒體表示：“我認為主要問題是購房者的支付沖擊。當我與客戶坐在一起，利率在6%左右時車輛抵押貸款利率是多少車輛抵押貸款利率是多少，他們的付款能力增加很大壓力。”

有專家指出，利率帶來的支付數量差異可能很大。舉例來說：對于30年期6.5%的30萬美元抵押貸款，每月只需支付1896美元的本金和利息。同樣的3%的貸款將導致1264美元的支付（節省632美元）。

浮動利率貸款或許是一個短期解決方案

在利率高漲預期情況下，浮動利率貸款可能值得考慮。這種貸款的吸引力在于它的初始利率比傳統的固定利率抵押貸款低。

而且，浮動貸款利率固定一段時間，一般而言是七年，然后根據當時的利率水平進行上調、下調或保持不變。

雖然利率變化的幅度是有限制的，但專家建議，如果今后面臨最高利率，確保能夠負擔得起。幾個百分點的變化可以使每月付款產生很大差異。

但是專家也提醒，如果浮動房貸利率不比現在的固定利率低多少，那么節省的成本可能不太劃算。

15年期抵押貸款減少利息

據《抵押貸款新聞日報》報道，雖然典型的抵押貸款期限為30年，但較短的貸款和較優惠的利率可能更具吸引力。截至9月23日，15年期貸款的平均利率為6%。此外，你在貸款期限內節省了一大筆利息，而且你可以更快地在房子里建立資產。

舉例來說：30年期30萬美元的抵押貸款，如果利率為6.5%，意味著在貸款期限內支付美元的利息。相比之下，15年期抵押貸款，即使利率相同，也會在貸款期間支付美元的利息。節省了超過20萬美元。

俄亥俄州奧羅拉市金融服務公司總裁、注冊理財規劃師 表示：“這不僅是利率差異，也是資本積累。”但他說，如果用戶預算過于緊張，這或許不是最佳途徑。

首次購房計劃可以降低成本

如果你是首次購房者，資金有限，那么你可能有資格參加聯邦計劃，幫助你以較低的首付款和較低的成交成本購買房子。此外，州和地方政府（市或縣）經常對首次購房的美國提供贈款或無息貸款，以幫助買家支付首付款和交割成本。因此，首次購房的美國人應該利用好這一政策。

向貸款機構購買“積分”降低購房費用

你可以和貸款機構協商成交成本，例如你為購房過程的各個方面支付的費用車輛抵押貸款利率是多少，或者通過使用成本較低的產權公司、甚至賣家可能愿意支付您的部分費用，這取決于購房時期提供的競爭報價。

或者，用戶還可以購買額外的“積分”——一個積分相當于貸款金額的1%——以獲得更低的利率。

然而， 警告說，因為即使購買點數，也可能需要數年才能實現，所以未必是劃算的生意。

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