文：今日女報/鳳網
記者：陳煒
這樣的“好事”讓邵陽人岳華(化名)有點不敢相信。
“有3家公司可以給我做車貸，總共能貸到13萬元錢，這樣的操作合理不?”5月4日，岳華向今日女報/鳳網記者說出了自己的疑惑。
“一車多押多貸在長沙并不少見。”汽車專家稱，但“同車多押多貸”是否合理又安全，汽車專家說：這可不像車主理解的那么簡單。
同一輛車竟然抵押貸款三次
“之前向朋友借款20萬元用于做生意，前段時間他說要結婚，催我還錢，我只好去辦汽車抵押貸款。”岳華向今日女報/鳳網記者說。
4月3日，岳華在邵陽市一家網絡貸款公司，將自己2012年買的價格20萬元的本田汽車做了車輛登記證抵押，貸款了6萬元。
但沒過幾天，又一家網絡信貸公司給他打電話，“我說自己的汽車已經抵押貸款，對方卻說還能用我的車再作抵押放款。”
已抵押貸款的汽車還能用車二次貸款？這讓岳華感到疑惑不已。當他把汽車開到網貸公司后，卻真的拿到了4萬元貸款。
只不過，每月需要繳納的利息卻是首次車貸的一倍多。
更讓岳華意外的是，4月13日，又一家網貸公司給他打電話。
“對方表示不用我押車，也不要車輛登記證，只要我有身份證，并同意其來住房拍照、拍視頻就能給我放款。”岳華說，之后，工作人員查到岳華已兩次將汽車抵押貸款，且尚未還清款項后，承諾“放款3萬元，但利息比第二次抵押貸款時得高出一些”。岳華答應對方的要求后車輛抵押貸款還不起了怎么處理，公司真給他放了3萬元貸款。
“開了6年的老車，現在還可以貸13萬元，如果這些錢我還不了，那最后車歸誰呢?”岳華向今日女報/鳳網記者說起自己的疑惑。
“多押多貸”導致“搶車”事件頻發
對于岳華的疑惑，湖南寶馬會車友俱樂部副會長劉鑫表示，汽車“多押多貸”的現象并不少見。
“像岳華這輛20萬元的車，如果操作得好，可重復抵押4次，貸款近20萬元。”劉鑫說，所謂的4次抵押貸款車輛抵押貸款還不起了怎么處理，就是用車輛登記證抵押貸款、車內安裝GPS定位裝置貸款、押車貸款和核實住址取證貸款。
劉鑫解釋稱，通常情況下，車主在辦無抵押貸款的同時，可在幾家銀行同時申請車輛相關的大額信用卡。隨后，就可以向民間、網絡金融公司申請裝GPS不扣押車輛的貸款，或押車、押證貸款。“一般來說，最新放款的信貸公司，會給車輛的抵押價格越高，車主能貸到較多款項，而越往后的貸款公司得知車輛已多次抵押貸款，導致壞賬的可能性大，所以，20萬元的車只能給三四萬元貸款車輛抵押貸款還不起了怎么處理，而貸款月息甚至可能高達五分到七分，最終多以收車告終。”
劉鑫透露，目前，大多數網貸平臺在開展車貸業務時會采取質押和抵押兩種模式。
“前者通常會要求押證、押車，其產權或使用權暫時歸平臺所有，由平臺統一管理。如果車主還款逾期，平臺會擅自將抵押的車輛登記證信息進行變更，變賣抵押車輛；而后者通常不需要押車、證一類的實物，只需工作人員為車輛安裝GPS定位系統，或對車主的身份證、住房拍照、錄視頻取證，而車輛的使用權依然歸車主所有。”
“不管網貸平臺采取那種放款模式，一旦車主跑路或者逾期還款，雖然平臺都享有對車輛的處置權，但因為車主‘一車多押多貸’，多家平臺也就不得不為抵押車、證進行爭奪。”
劉鑫表示，一旦出現車主“消失”，多網貸平臺無奈“搶證搶車”的情況，先前押車押證的網貸平臺通常占據優勢，會在車主“消失”情況出現后，第一時間將車、證進行處理。而采取抵押模式的網貸平臺就會將“怨氣”發泄至車主家人，并依據車主的住所信息和影像資料進行威脅、暴力催債。
網貸平臺“多押”行為或被認定無效
網貸平臺“多押”行為是否符合法律規定?
湖南仁和律師事務所律師張帥表示，根據我國《物權法》的規定，抵押最大的特征是不轉移對抵押物的占有，若以車輛做抵押的，抵押權自抵押合同生效時就無須登記，抵押權便可成立。
“不過，根據《物權法》的規定，抵押是不轉移對抵押物的占有，網貸平臺設立抵押同時占有車輛、車輛登記證的行為有可能被認定為無效。通俗來講，一旦車主跑路，或者還款逾期，網貸平臺不能將抵押的車、證占有處理。不過，網貸平臺可以車主侵犯其抵押權向法院維權并要求賠償損失。”
擅自出賣“抵押”車輛，可追責
如果抵押車輛被處理了未能追回，“一押”網貸平臺找誰追責？
張帥解釋，“一押”網貸平臺可基于與借款的車主之間的債權債務關系，要求借款車主清償債務，或要求借款車主另行提供擔保措施。
若“一押”網貸平臺與借款車主有協議約定“未經抵押權人同意，不得將抵押車輛做二次抵押”，則借款車主將車輛“二押”的行為即構成違約，“一押”網貸平臺還可要求“二押”平臺或借款車主承擔違約責任。
小編：楠楠
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