無需提前還貸就可以進行房屋買賣……不動產“帶押過戶”正在全國全面推進。
3月30日,自然資源部、中國銀保監會聯合發布《關于協同做好不動產“帶押過戶”便民利企服務的通知》個人車輛抵押給個人如何辦理,對協同做好不動產“帶押過戶”做出部署。
據了解,目前,全國已有15個省份100多個地市開展了不動產“帶押過戶”。
什么是不動產“帶押過戶”?湖南實施情況怎么樣?且隨小編來一探究竟。
長沙樓市回暖。湖南日報全媒體記者 郭立亮 攝
買賣房產,無需提前還貸
要理解不動產“帶押過戶”,先要了解傳統的二手房交易流程。
在傳統二手房交易中,有抵押貸款的房產辦理轉移過戶,需要賣方提前結清貸款,解除原有抵押后才能辦理過戶手續;買方購房后,將房屋再次進行抵押,才可以獲得銀行貸款。
不動產“帶押過戶”,指的是存在抵押貸款的房產在上市交易時,無需提前歸還舊貸款、注銷抵押登記,即可完成過戶、再次抵押和發放新貸款等手續,實現不動產登記和抵押貸款的有效銜接。
目前,全國已有15個省份100多個地市開展了不動產“帶押過戶”,共辦理業務1.3萬多筆,比如天津、山西、山東、江蘇、浙江、福建、湖北等省份已全面開展該項業務。
自然資源部自然資源確權登記局不動產登記處副處長許培介紹,在各地具體推行的過程中,形成了三種“帶押過戶”模式——
新舊抵押權組合模式:通過借新貸、還舊貸無縫銜接,實現“帶押過戶”。
新舊抵押權分段模式:通過借新貸、過戶后還舊貸,實現“帶押過戶”。
抵押權變更模式:通過抵押權變更實現“帶押過戶”。
長沙某樓盤。侃財君 攝
提高效率、降低成本
還需防范風險
不動產“帶押過戶”的優點是顯而易見的。
一方面,傳統的交易流程步驟多、耗時長,“帶押過戶”政策的施行,將支持房屋買賣雙方并行辦理,較大程度縮減交易時間,提高二手房交易效率,提升二手房市場流通性。
另一方面,大中城市的房貸往往都在百萬元以上,賣方如無法結清貸款,則需借助外部資金“過橋”個人車輛抵押給個人如何辦理,通常會被收取一定比例傭金。采用“帶押過戶”之后,這筆費用就可以全部節省,使得買賣雙方的交易成本進一步降低。
不過,也有業內人士提醒,在“帶押過戶”過程中需要注意防范風險。
“該項政策涉及到不動產登記部門、銀行、買方、賣方甚至公證機構等,需要多方密切配合,完善交易流程,才能防止交易中出現的風險。”北京金訴律師事務所主任王玉臣認為。
對于買方而言,整個流程中,如果沒有順利解除以前的抵押,所購買的房屋就會處于一種“不安全”狀態,并沒有取得“完整意義”上的所有權。因此,務必注意流程控制,把涉及到的所有流程都做到精細化。
作為賣方,在交易時也需要提前核實購房人的個人征信,提前核實清楚購房人未來的貸款能力,避免后續貸款出問題,不能及時回款解押。
湖南多地推行“帶押過戶”。侃財君 攝
湖南多地推行,政策尚待完善
全國多地已開展不動產“帶押過戶”,湖南的情況如何?
近段時間,“帶押過戶”相關消息從全省多個市州傳來。
“本來還準備借錢還貸款個人車輛抵押給個人如何辦理,沒想到這個業務一次性解決了抵押、過戶、貸款的問題。”3月31日,岳陽市民劉先生在建行岳陽市分行成功辦結“帶押過戶”業務,難掩激動心情。
3月29日,郴州成功辦理該市首例二手房“帶押過戶”業務。房屋買賣雙方和中國工商銀行以“帶押過戶”的方式,現場提交“轉移登記+抵押權變更登記”合并辦申請資料后,僅用1個小時就辦結了房產過戶和貸款變更手續,當場領取了不動產權證和抵押登記證明。
3月24日,株洲市審議通過《關于優化住房公積金業務政策和流程的議案》,明確自4月1日起推行二手房“帶押過戶”改革。
3月6日,湘西土家族苗族自治州自然資源和規劃局高新區分局、湘西高新區不動產登記中心聯合發文,提出在高新區范圍內試點推行存量房交易“帶押過戶”。
頻頻動作令人欣喜,但還需且行且觀察。
正如長沙市住房和城鄉建設局回復網友留言時稱,“帶押過戶”政策相關部門正在組織研究。當前全省“帶押過戶”業務仍以各地試點、銀行試水性質居多,從上到下的政策指導與機制保障仍在探索完善中。
真正全面推進“帶押過戶”,我們仍有一段路要走。
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