昨天下午，福建省保監局網站正式發出了《關于啟動福建省商業車險條款費率管理制度改革工作的通知》。
《通知》主要涉及商業車險條款費率管理制度改革，一方面讓車險公司能夠提供更多全方位、差異化的車險服務，另一方面也讓車險消費者在享受服務的同時擁有更多的自主選擇權、知情權和公平交易權。
利弊：不同風險車主費率不同
出險次數少的低風險車主，在費改后將會獲得更多實惠，在保費方面會有有更大的折扣。
家住廣西柳州的黃先生是柳工集團的一名普通退休員工，去年6月他去保險公司續保時得知自己成為全國第一個拿到新保單的人。由于連續兩年沒出險，黃先生今年的車險保費從2611元降為2383元事故車保險費用會高嗎，節省了200多塊錢，同時以往保險公司有些不賠的項目也可以得到賠償了。
相反，高風險車主則需要承擔更多的保費，保費隨著出險次數的增多將大幅增加。
與柳州的黃先生相比，成都市民盧先生卻沒這么幸運了，四川省實施商業車險費改后，盧先生因其間出了一次險，第二年保費就漲了1000多元，與費改前出險2次甚至3次所漲保費相當。
比較：出險5次保費或加1倍
改革前，一年無出險記錄的車輛，其無賠款優待系數是0.9事故車保險費用會高嗎，兩年無出險記錄為0.8，三年及以上無出險記錄為0.7；改革后一年無出險記錄的無賠款優待系數是0.85、兩年無出險記錄為0.7、三年及以上無出險記錄為0.6。
費改前
費改后
1年
0.9
0.85
2年
0.8
0.7
3年
0.7
0.6
↑ 無出險記錄車輛優待系數
據業內人士透露，全國范圍內保險公司將實行新的車輛保險費率政策：出險1次的保費不打折；出險2次的保費上浮25%；3次的上浮50%；4次的上浮75%；5次的保費翻倍！
當然，除了理賠次數以外，保費的確定還有其他很多復雜的風險因子。
新保費計算價格，還將由“保額定價”變為“車型定價”。改革前，新車購置價相同，則保費相同，改革后，不同車型新車購置價即便相同，但因為風險的差異，保費將不同。原本只要車價相同，車主將支付相同車險保費的時代可能將一去不復返了。
業內人士分析，各地的地區系數或有細微差別，但費改的大致方向是一樣的?！案＝ㄊ【唧w系數如何，要根據各公司具體經營等要素測算，上報給保監會審批?！鳖A計福建省具體系數將在5月中旬公布。
看點：商業車險條款費率改革
今年的2月3日，中國保監會就已經發布《關于深化商業車險條款費率管理制度改革的意見》，開展第二批試點?！兑庖姟窂娬{“放開前端”，逐步放開財險公司定價自主權，鼓勵財險公司開發創新型條款。2月4日，中國保險業協會也發布了《2014版商業車險行業示范條款（征求意見稿）》。
↑ 商業車險費改試點地圖
本次商業車險費改5大看點：
1．不同風險車主費率不同。改革后商業車險將更好地發揮“獎優罰劣”的作用事故車保險費用會高嗎，這意味著不同風險的車主將有不同的費率，低風險車主將享受更低的車險費率，以此引導車主安全駕駛，降低出險頻率。
2．車險“即時生效”將成行業通則?！妒痉稐l款》中將刪除保險單中關于車險“次日零時生效”的約定，允許投保人在“零時起?！被蛘摺凹磿r生效”之間做出選擇。
3．保險高保低賠有望終結。《示范條款》合理確定了保險金額和賠償處理問題，明確約定車損險的保險金額按投保時被保險機動車的實際價值確定。
4．放開財險公司自主定價。一方面強調“放開前端”，逐步擴大財產險公司定價自主權；另一方面堅持“管住后端”，強化事后監管和償付能力監管剛性約束。
5．險企創新車險仍需監管層點頭。險企自主開發的創新型車險將上市供車主選擇。不過創新型條款仍需監管層點頭，首先要過創新委員會綜合估計這一關。
經驗：車主保險利益最大化攻略
避免保費上漲：小刮小蹭最好別報保險
“買了保險就要用”，這樣的保險觀念得改一改了。費改后遇到小刮小碰隨便報保險修車就不劃算了。
所以車主們發生車險事故時得先算一算，按照上述商業車險新政策規定，如果因小刮小蹭出險，致使第二年保費上漲的費用高于車險賠付的費用，建議還是私了！
保障范圍擴大：車損險仍有購買價值
車主們要更合理地把保險用在刀刃上。需要支付高于保費的維修費用，或發生了有人員傷亡的雙車事故時，一定要堅決地使用保險來減少自身損失。
此外，按照費改后的新規，現在的車損險與費改前相比，保障范疇大大增加，不僅將臺風、熱帶風暴等自然災害，駕駛證失效或審驗不合格、未上牌照新車、被保險機動車所載貨物、車上人員意外撞擊所導致的損失、家庭成員人身傷亡等情形納入保險保障范圍，還全面啟動了代位求償機制，可以更全面地提供車輛及車主風險保障。
買車險得更精明：有些險種得悠著點
保險業內人士表示，新規執行后，車主們買車險得更精明。一方面，嚴格安全駕駛，減少出險次數，為來年的保費省錢；另一方面，隨著車損險保障范疇的擴大，車主們應根據自身需求減少一些特殊險種的選購，例如劃痕險、玻璃單獨破碎險、涉水險等。
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